Trên thị trường hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay, trong đó vay thế chấp đang được tin dùng nhất. Với sự phát triển của các Ngân hàng điện tử, việc vay thế chấp dần trở nên dễ dàng và thông dụng.
Vậy để trả lời cho câu hỏi vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất? Lãi vay thế chấp thấp nhất 2023. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những thông tin hữu ích về phương thức vay tiện ích này.
Vay thế chấp là gì?
Theo quy định của Pháp luật Việt Nam, thế chấp tài sản vay vốn là việc bên vay vốn (bên thế chấp). Dùng tài sản là bất động sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nghĩa vụ này bao gồm nợ gốc, lãi, tiền phạt lãi quá hạn đối với bên cho vay (bên nhận thế chấp).
Như vậy, có thể hiểu vay thế chấp là phương thức dùng tài sản bảo đảm cho chính khoản vay của mình. Tài sản đó bắt buộc phải còn quyền lợi đối với người vay. Một số tài sản có thể mang đi thế chấp như: sổ đỏ, đất đai, nhà cửa,…
Lưu ý, khi hồ sơ đã được duyệt vay thì tài sản đó vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay. Tuy nhiên mọi giấy tờ pháp lý liên quan tới tài sản đều sẽ do Ngân hàng nắm giữ để bảo đảm khoản vay.
Việc vay thế chấp mang lại nhiều ưu điểm hơn các hình thức cho vay tín chấp hay vay thấu chi tín chấp như:
- Thời gian vay có thể được linh hoạt theo thỏa thuận, có thể lên đến 25 năm. Giảm được gánh nặng về việc trả nợ, có thời gian để xoay sở kinh tế.
- Áp dụng mức lãi suất ưu đãi, giảm dần cho khách hàng theo thời gian.
- Hạn mức cho phép vay lên đến 70-100% tổng giá trị của tài sản mang đi thế chấp.
- Những khách hàng có nhu cầu đầu tư, mua nhà, mua xe cần số vốn lớn thì đây là phương án tối ưu nhất.
So sánh lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất
Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất có lãi vay Thấp Nhất
Để có cái nhìn tổng quan hơn về mức lãi suất hiện hành tại các Ngân hàng, cùng tham khảo thông tin dưới đây:
| Ngân hàng | Mức lãi suất | Thời hạn vay | Hạn mức được vay tối đa |
|---|---|---|---|
| VietcomBank | 7,5% | 15 năm | 70% giá trị tài sản |
| VIB | 8,3% | 30 năm | 80% giá trị tài sản |
| VietinBank | 7,7% | 7 năm | 200 triệu |
| SacomBank | 8,5% | 25 năm | 100% giá trị tài sản |
| BIDV | 7% | 7 năm | 100% giá trị tài sản |
| MB | 6,85% | 20 năm | 90% giá trị tài sản |
| OCB | 6% | 10 năm | 2 tỷ |
Qua bảng thống kê này thì bạn cũng đã biết vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất rồi phải không? Mỗi Ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau tùy theo nhu cầu và tài sản người vay cung cấp. Hãy lựa chọn một Ngân hàng uy tín nhất để đồng hành khi gặp vấn đề tài chính cá nhân nhé!
back to menu ↑Những thắc mắc thường gặp liên quan tới vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng tại Ngân hàng năm 2023
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng Vietcombank là bao nhiêu?
VietcomBank đang đứng trong top đầu các Ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ được ưa chuộng nhất. Mức lãi suất khi vay bằng sổ đỏ tại VietcomBank là 7,2% cho năm đầu và 8% cho các năm tiếp theo.
Mức dao động lãi suất qua các năm tại VietcomBank từ 3 đến 3,5%. Với việc vay thế chấp bằng sổ đỏ ở VietcomBank thì thời hạn sẽ là 15 năm. Khách hàng có thể chọn phương thức thanh toán hàng tháng, quý hoặc năm. Phải luôn đảm bảo được khả năng chi trả trong tầm kiểm soát để không phải áp lực về việc trả nợ.
Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng Agribank thì mức lãi suất là bao nhiều?
Được đánh giá là Ngân hàng cho vay sổ đỏ có mức lãi suất hợp lý năm 2023. AgriBank đang áp dụng mức 7%/ 1 năm ở năm đầu, sau đó sẽ tăng lên ở mức 9-11%/ 1 năm. Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu Agribank đang là mức vay phổ biến nhất tại Ngân hàng này. Nếu khách hàng đến AgriBank vay trong hạn mức 200 triệu sẽ được duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Để có thể vay sổ đỏ tại AgriBank, khách hàng cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ sau:
- Giấy tờ cá nhân: CMND, hộ khẩu, sổ tạm trú.
- Giấy đề nghị vay vốn do Ngân hàng cấp.
- Chứng từ để chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động chính chủ.
- Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp chính chủ: sổ đỏ, sổ hồng,…
Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng BIDV có những ưu điểm nổi trội gì?
- BIDV là Ngân hàng có nguồn vốn lớn, hỗ trợ khách hàng vay vốn bằng sổ đỏ với giá trị khoản vay cao.
- Lãi suất tại BIDV khi vay sổ đỏ là 7,8%/ 1 năm. Đây là mức lãi suất phù hợp trên thị trường hiện nay.
- Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản.
- Thời gian vay lên đến 20 năm.
- Hỗ trợ khách hàng trên phạm vi cả nước.
- Nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn nhiệt tình và đảm bảo quyền lợi tối ưu cho khách hàng.
Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank sẽ được áp dụng mức lãi suất ra sao?
VietinBank hiện tại đang áp dụng mức lãi suất là 7%/ 1 năm, đây là mức khá ổn định và phù hợp với người vay. Hạn mức được vay tối đa sẽ là 90% giá trị tài sản bảo đảm. VietinBank đang thực hiện công thức tính lãi theo số dự nợ giảm dần của khách hàng.
Để có thể vay thế chấp tại VietinBank, người vay phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có quốc tịch việt Nam, chịu trách nhiệm pháp lý trước Pháp luật.
- Có Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân chính chủ.
- Thuộc độ tuổi 18 đến 60 cho cả năm và nữ.
- Thu nhập ổn định (chứng minh năng lực tài chính qua bảng lương hoặc hợp đồng lao động).
- Phải có tài sản thế chấp hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng.
Nợ xấu có vay thế chấp tại Ngân hàng được không?
Nếu bạn đang có liên quan tới một khoản nợ xấu tại một Ngân hàng hay tổ chức tài chính khác. Thì việc vay thế chấp bằng sổ đỏ ở Ngân hàng vẫn có thể được xét duyệt hồ sơ, tuy nhiên phải có tài sản đảm bảo.
Đối với nợ xấu nhóm 1 và 2, Ngân hàng vẫn sẽ tạo điều kiện để người vay được làm thủ tục. Bạn chỉ cần đăng ký hồ sơ vay gấp và cung cấp chứng từ về tài sản bảo đảm sẽ được nhân viên hỗ trợ.
Với nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì cơ hội được vay thế chấp sổ đỏ rất thấp. Khách hàng phải chứng minh được thu nhập, lỗi nợ xấu không phải là cố ý. Tài sản phải có giá trị cao và hạn mức vay cũng sẽ bị hạn chế hơn.
Tuy nhiên, nếu bạn đã có nợ xấu thì nên tìm đến các đơn vị cho vay tín chấp. Vì tỉ lệ duyệt sẽ rất cao, chỉ cần khách hàng hoàn tất khoản nợ xấu trong quá khứ là được.
Quy trình cụ thể của Ngân hàng khi cho vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng như thế nào?
Tại mỗi Ngân hàng sẽ có các quy định và thời gian phê duyệt riêng biệt. Tuy nhiên, quy trình cơ bản của giao dịch vay thế chấp sổ đỏ cần qua các bước cụ thể:
- Định giá tài sản bảo đảm: Việc định giá này sẽ chiếm một khoảng thời gian khá lâu trong quy trình. Bởi nhân viên định giá của Ngân hàng sẽ đến tận nơi, xác định giá trị tài sản chính xác. Công ty định giá sẽ do chính Ngân hàng chỉ định và thực hiện theo đúng yêu cầu.
- Làm thủ tục vay vốn ở Ngân hàng: Sau khi định giá và thoả thuận xong hạn mức vay, lãi suất, thời gian vay và thời gian thanh toán. Người vay sẽ được nhận hợp đồng vay vốn và ký kết vào bản hợp đồng Pháp lý này. Sau khi ký kết thì hai bên phải có nghĩa vụ thực hiện theo đúng các điều khoản đã ban hành.
- Đăng ký giao dịch bảo đảm hợp đồng: Để bản hợp đồng thế chấp sổ đỏ đứng dưới sự bảo vệ của Pháp luật thì phải mang công chứng. Việc này giúp bảo đảm được quyền lợi của Ngân hàng nếu phát sinh trường hợp người vay không thể thanh toán.
Những kinh nghiệm để chọn được Ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng tốt nhất
Không phải đến bất kỳ Ngân hàng nào cũng có thể vay thế chấp bằng sổ đỏ. Việc của bạn là phải tìm hiểu và rút ra những kinh nghiệm từ người vay trước, cụ thể:
- Lựa chọn Ngân hàng có mức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Không tính lãi suất theo dư nợ gốc.
- Tìm thông tin lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
- Chọn kỳ hạn vay phù hợp với kế hoạch đầu tư hoặc kế hoạch chi trả sau này.
- Sử dụng vốn vay một cách hợp lý, tránh để tình trạng chậm trả hoặc không có khả năng chi trả.
- Hãy lên các trang web chính thống tìm kiếm thông tin vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất 2023 để biết thêm. Việc này tuy mất thời gian nhưng sẽ đảm bảo được quyền lợi về sau cho người vay đấy!
Thời hạn để được giải ngân sau khi hoàn tất hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là bao lâu?
Mỗi Ngân hàng sẽ có thời gian để giải ngân khoản vay khác nhau. Bạn có thể liên hệ nhân viên tư vấn để được biết chính xác thời gian.
Với các hồ sơ “sạch”, không có gì bất thường sẽ được giải ngân từ 3 đến 5 ngày. Với các hồ sơ thiếu thông tin, tài sản có giá trị cao cần thẩm định kỹ lưỡng thì sẽ mất 7-10 ngày.
Việc nắm thời gian giải ngân này sẽ giúp khách hàng không phải chờ đợi trong sự lo lắng. Nhân viên Ngân hàng sẽ thông báo và đưa giấy hẹn cho khách hàng để bảo đảm chính xác thông tin.
Để chứng minh thu nhập khi vay thế chấp cần những giấy tờ gì?
Việc chứng minh thu nhập để vay thế chấp sổ đỏ là điều kiện bắt buộc.
- Với khách hàng là cá nhân:
Hợp đồng lao động, giấy xác nhận công tác.
Bảng sao kê lương hằng tháng.
Hợp đồng cho thuê nhà, xưởng, kho,…
Sổ đỏ nhà, sổ hồng với đất cho thuê.
Giấy phép đăng ký kinh doanh.
Hoá đơn mua bán trong thời gian 3 tháng gần đây nhất.
- Với khách hàng là doanh nghiệp:
Giấy phép đăng ký kinh doanh.
Bảng báo cáo tài chính của năm hoạt động gần nhất.
Tờ khai VAT.
Các giấy tờ liên quan khác.
Như vậy, để biết được vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất? Lãi vay thế chấp thấp nhất 2023. Bạn cần phải tham khảo nhiều nguồn thông tin và đảm bảo đó là thông tin chính thống. Bài viết trên sẽ giúp bạn giải mã hết những thắc mắc liên quan tới giao dịch này.
